Основные источники кредитования
25 0

Автор   Статьи о кредитах

Кредит — это предоставление банком заёмщику денежных средств на условии возвратности, платности и срочности. Возникает вопрос: откуда банк берёт деньги на кредитование?

  1. Первый и самый дешёвый способ — это остатки на счетах клиентов. Существует определённое количество физических или юридических лиц, имеющих счета в банке и держащих остатки денежных средств. Банк может их использовать в определённых пропорциях для кредитования своих клиентов.
  2. Второй способ — это депозиты физических лиц или компаний. Это тоже денежные средства, не принадлежащие банку, которые он хранит на депозитных счетах, но также может использовать для финансирования своих клиентов.
  3. Третий источник — это собственные денежные средства, т. е. деньги акционеров, которые они вложили, могут использоваться для кредитования.
  4. Прибыль банка — это часть денежных средств, которые банк заработал, а акционеры решили их не забирать, а оставить внутри банка. Эта прибыль тоже может быть использована для выдачи кредитов.
  5. Пятый источник является уже внешним — это центральные банки и финансовый рынок. На финансовых рынках банк может привлекать финансирование других банков. По-другому это называется межбанковское кредитование, т. е. если у банка не хватает денежных средств на позиции, то он может привлечь кредит от другого банка на межбанковском рынке. А отдельным вариантом на межбанковском рынке является центральный банк. У каждого банка есть своя линия с Центробанком для получения кредита на определённых условиях.

Основной группой заёмщиков являются физические лица. Это обыкновенные люди, которые могут прийти в банк и на определённых условиях оформить кредит. Также могут быть заёмщиками коммерческие и некоммерческие организации, государственные и муниципальные структуры.

Кредиты делятся на потребительские и целевые. К потребительским кредитам можно отнести кредитные карты, кредиты на общие нужды, на товары, ломбардные кредиты. К целевым можно отнести ипотеку, строительство, автокредиты.

Процесс кредитования построен следующим образом. Заёмщик анализирует, в каком банке более выгоднее кредит, собирает пакет документов и подаёт заявку. Затем банк начинает работу по рассмотрению заявки. Кредитный анализ (скоринг) проводят различные структуры банка, такие как кредитный комитет, оформление документов, выдача кредитов.

Комментировать

* обязательно